出國刷卡,千萬別使用母國貨幣結帳 (7/20更新)


雖然在國外刷卡會被收取「結匯手續費」,但因為不用帶太多現金在身上,又可以累積紅利積點,所以出國時我還蠻常刷卡的。很久之前就知道在國外刷卡,不要使用母國貨幣結帳,因為在國外刷新台幣的匯價極差,沒想到這次去泰國還是吃虧了。

先看一下之前的新聞報導:

匯差被賺走 手續費如黑箱/出國消費刷台幣 吃悶虧

[記者李靚慧/台北報導] 出國旅遊持信用卡消費,一定用外幣結帳嗎?那可不一定,近來有民眾發現,拿台灣的信用卡在國外消費,結帳時店家卻問「要不要用新台幣結帳?」持卡人原以為刷新台幣可能較划算,但回台收到帳單後才發現匯率貴得離譜,甚至有的店家連問也不問,直接用新台幣結帳,因而衍生消費糾紛。

上海銀行指出,近來接獲部分持卡人反映,在國外刷卡消費時,店家主動詢問「要不要用新台幣結帳?」消費者基於本國銀行信用卡在海外消費,發卡行會依照新台幣結匯金額,收取一.五五%到二.二%不等的「結匯手續費」,因此,認為如果直接刷新台幣,可省下手續費;但沒想到,回台後與同行友人一比較,發現刷新台幣的匯價極差,付出的費用甚至比同行友人直接刷外幣加手續費還要貴。

根據上海銀行了解,目前接獲持卡人反映的狀況,以香港、中國的店家居多,可能是因為語言溝通方便,因此,會詢問是否用新台幣結帳。

中國信託銀行解釋,這套用新台幣結帳的系統,名稱叫「DCC(動態貨幣轉換)機制」,約出現於2003年,不只針對新台幣,該系統可提供持卡人選擇使用「當地貨幣」或「母國貨幣」結帳;如果選擇以「母國貨幣」結帳,則以店家與當地收單機構當天的匯率立即結匯。

之所以在國外刷台幣會比外幣貴,主要原因在於,當地的收單銀行不但要賺匯差,還將手續費包裹在結匯匯價中,持卡人根本不知道被收了多少的手續費,比起刷外幣、繳結匯手續費給本國銀行,資訊透明度更低。
 

出國刷卡,千萬別使用「DCC」- 刷「母國貨幣」結帳

[聯合報╱記者孫中英╱台北報導] 銀行提醒,出國刷卡,千萬別使用「DCC」(動態貨幣轉換)機制來結帳。透過DCC,光是匯差,你就損失4到5%。 

這兩年,DCC突然在海外風行,尤其是國際大飯店普遍與DCC結合,常會「好意」提醒當事人,「要不要刷母國貨幣結帳」,銀行說:「千萬不要」,因DCC機制會讓持卡人當冤大頭。

中國信託信用卡事業處處長陳俊仁說,所謂DCC,就是你人在國外時,可以用自己國家的貨幣結帳,這個機制是澳洲一家公司開發出來,在全球,尤其是各大景點的大型飯店及商場推廣,台商最常來往的大陸和香港,還有泰國各大飯店,最愛用DCC。

很多持卡人在國外刷卡時,一聽到可以刷台幣,都以為不用再「換匯」清算,但其實並不是,商店在現場會用「對消費者最不利的匯率」來結算匯價。舉例來說,在泰國買價值5,000泰銖的商品,若用市場匯率,大概台幣4,748多元,若用DCC,可能直接用5,100元計算為「台幣」。

看完報導之後,是不是覺得這種DCC動態貨幣機制很坑人呢? 在國外刷卡如果刷的是台幣,並不是每家都不收結匯手續費,有些銀行只要消費地在國外,還是要收結匯手續費。真不知這家公司為什麼要開發這種只圖利銀行的機制?

這些年出國玩從沒碰到刷台幣的情況,所以店家刷卡時也沒特別留意。這次到泰國玩,前幾天刷了好幾次卡都沒遇到問題,沒想到快回台灣前在曼谷逛街購物,刷了一筆1890THB的消費,簽名時沒特別留意刷卡單上印了些什麼,反正有看到1890這個數字就簽了。

回到台灣看到信用卡帳單時發現這筆消費的台幣金額是1931元,覺得很奇怪,泰幣折合台幣才0.974,怎麼可能台幣金額比泰幣還高呢? 翻出當天的刷卡單才知道,這家店家的刷卡機有DCC動態貨幣機制,店家並沒有詢問我要不要用母國貨幣結帳,就自行用台幣幫我刷卡。而匯率就如同新聞報導所說的爛透了,一元台幣只值0.9786泰幣(也就是說1元泰幣=1.0218台幣),差了將近5%

有了這次經驗,以後刷卡簽名時,一定要看清楚上面寫了些什麼,才不會又像這次被當冤大頭了。

(4/19更新) 之前曾看過報導,碰到這種情況可以打電話請信用卡公司取消DCC,改以外幣請款。回國發現這件事情後,我便打電話到花旗銀行,希望他們能協助處理,但銀行方面表示這不是他們能夠處理的事情,必須要商家來處理。於是我直接到泰國ZARA的官網寫意見,說明這個事件以及我的不滿。幾天後,便收到了來自ZARA行銷管理部經理的來信,請我提供當初刷卡的資訊,像是姓名、日期、卡號末四碼,收到資訊後他們會將此筆帳單改為泰幣請款。

這幾天收到了信用卡帳單,果然原本用母國貨幣請款的那筆金額已經退款,新增了一筆泰幣1890的消費。雖然這次的刷卡金額不大,差了5%並沒有多少錢,不過有了這個經驗,萬一有人在國外刷卡沒注意,碰到跟我一樣情況的話,回國後還可以試著補救喔~

(7/20更新) 有了ZARA的經驗後,對於使用母國貨幣結帳我都很小心,沒想到這次碰到的是可選貨幣簽單,這種簽單比直接顯示母國貨幣的簽單更麻煩,詳情請看出國刷卡,千萬別使用母國貨幣結帳 (小心可選貨幣簽單)

延伸閱讀:
      《信用卡比較 / 推薦》海外刷卡手續費優惠整理懶人包 (2017/2/20更新)  
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